Revoluționând Accesul la Propria Casă via Primul Credit Ipotecar Online din România.

Prin intermediul George, aplicația proprie de digital banking, Banca Comercială Română (BCR) a lansat soluția financiară "CASA MEA", care permite aplicarea și obținerea creditului ipotecar online, reprezentând o premieră în industria financiară din România. Totul pentru a face accesul la creditul ipotecar mai ușor și mai eficient pentru clienții săi. 

Accesibilitate și Flexibilitate
Suma maximă a creditului ipotecar oferit prin CASA MEA poate ajunge până la 450.000 de lei, oferind astfel clienților potențiali posibilitatea de a-și finanța achiziția unei locuințe în mod convenabil.

Proces Simplificat și Transparent
Prin intermediul aplicației George, clienții pot parcurge întregul proces de aplicare și aprobare a creditului ipotecar fără a fi nevoie să viziteze fizic o sucursală bancară.

Acest lucru reprezintă o schimbare semnificativă față de procesul tradițional, care implica adesea întâlniri și documente fizice.

În schimb, noul proces implică următorii pași:

Acces la Aplicația George

Clienții pot aplica la creditul CASA MEA direct din aplicația George.

Dacă nu sunt deja clienți BCR, pot deschide un cont George online și instala aplicația.

Obținerea Ofertei

În doar câteva minute, solicitantul primește o ofertă fermă aprobată financiar. Acest pas rapid îi oferă informații despre suma maximă pe care o poate împrumuta, variantele de rambursare (rate egale sau descrescătoare) și tipurile de dobândă (fixă sau variabilă).

Rezervarea Ofertei

Oferta primită poate fi rezervată pentru o perioadă de 3 luni, asigurându-se astfel că clienții au timp suficient pentru a-și planifica achiziția.

Încărcarea Documentelor

Prin intermediul aplicației Casa Mea, solicitantul poate încărca documentele necesare pentru analiza creditului și evaluarea proprietății. Aceste documente pot fi trimise online, eliminând nevoia de a aduna fizic hârtii.

Aprobarea și Finalizarea

După analiza documentelor și evaluarea proprietății, solicitantul primește aprobarea finală. Pasul final implică o vizită la bancă, conform legislației în vigoare, pentru a semna contractele finale.

Beneficii și Experiență Clienților
Noul proces online nu doar simplifică procedura pentru obținerea unui credit ipotecar, ci oferă și o experiență mai transparentă și informativă pentru clienți.

Prin intermediul aplicației George, clienții sunt ghidați pas cu pas în toate etapele, de la aplicare până la semnarea contractelor finale. De asemenea, ei pot beneficia de reduceri de dobândă pentru încasarea salariului prin BCR și încheierea asigurărilor de viață, șomaj și altele.

Lansarea creditului ipotecar online CASA MEA de către BCR marchează o schimbare semnificativă în industria financiară din România, facilitând accesul la finanțare pentru achiziția de locuințe prin intermediul unei aplicații mobile.

Prin eliminarea barierelor tradiționale și prin oferirea unei experiențe mai rapide și mai informaționale, BCR își propune să sprijine clienții să-și realizeze visul de a deveni proprietari de locuință într-un mod mai convenabil și mai eficient.

Programul „O familie, o casă” este operațional.

​Președintele a promulgat miercuri Legea pentru aprobarea aplicării programului „O familie, o casă”.

Programul prevede acordarea de credite în lei pentru achiziția unei singure locuințe.

Valoarea maximă a creditului

• 66.500 Euro pentru locuințe al căror preț este de maxim 70.000 Euro, avansul solicitat fiind de 5%
• 119.000 Euro pentru locuințe al căror preț este de maxim 140.000 Euro, avansul fiind de 15%.

Dobânda este variabilă, calculată în funcție de Indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC) la care se adaugă o marjă fixă de maxim 2%.

Cine poate aplica
Trebuie să vă încadrați într-una dintre situații:

• nu dețineți în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul/soția nicio locuință, indiferent de modul în care a fost dobândită;
• dețineți în proprietate cel mult o locuință, cu o suprafață utilă mai mică de 50 mp, dar care nu a fost achiziționată prin programul Prima Casă. În acest sens va trebui să dați o declarație pe propria răspundere.

Prin accesarea Programului, veți avea calitatea de împrumutat în raport cu finanțatorul şi va trebui să dispuneți de avansul minim obligatoriu pentru locuința pe care o doriți şi de o sumă ce va fi blocată într-un depozit colateral. Acesta va reprezenta garanția pentru acordarea creditului, blocat până la rambursarea integrală a creditului şi nepurtător de dobândă. Suma respectivă va reprezenta echivalentul a 3 rate de dobândă.

Dacă imobilul nu e finalizat sau nu te-ai hotărât asupra locuinței pe care dorești să o cumperi, poți utiliza creditul Noua Casa optând pentru o Promisiune unilaterală de creditare, emisă de bancă.

În completarea acesteia vine o promisiune de garantare emisă de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM). Valabilitatea maximă a promisiunilor de creditare/garantare este de 18 luni.

Cât te costă
Pentru a afla costurile exacte ale unui credit Noua Casă este necesar să soliciți informații băncii. În continuare, vor trebui acoperite următoarele:

• Avansul minim obligatoriu – 5% dacă locuința nu depășește 70.000 Euro sau 15% dacă are un preț cuprins între 70.001-140.000 Euro, calculat în lei la cursul valutar din ziua analizei.
• Depozitul colateral – adică contravaloarea a 3 rate de dobândă, constituit pentru garantarea dobânzii.
• Dobânda – IRCC + max. 2% (IRCC=Indice de Referință pentru Creditele Consumatorilor).
• Comisionul anual de garantare către FNGCIMM – 0,3% – stabilit anual de MFP şi calculat la sold.

Pentru locuințele de până în 70.000 euro, comisionul se aplică la 50% din soldul creditului, iar pentru cele ce trec de 70.000 euro, comisionul se aplică la 60% din soldul creditului.

Alte costuri: prima de asigurare a imobilului și taxele notariale pentru cumpărarea locuinței.

Ce trebuie să faci după ce ai găsit locuința dorită
1. Asigură-te că dispui de avansul minim obligatoriu şi de depozitul colateral solicitat.

Ai în vedere şi alte cheltuieli generate de cumpărarea casei (taxe notariale etc);

2. Alege banca cu care vei lucra şi pregăteşte actele solicitate de bancă pentru dosarul de credit.

Banca va analiza documentația de credit şi după aprobarea finanțării va transmite către FNGCIMM solicitarea/promisiunea de garantare prin intermediul unei aplicații web.

Alte detalii importante găsiți pe HotNews.ro.